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December 02, 2020

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金融科技可以解决“延长供应商付款期限难题”吗?

一种新型的金融服务提供商正在兴起,专家们认为它有能力改变全球供应链。苹果,戴尔,家乐氏和西门子等跨国巨头已经与这些金融技术公司(简称FinTech)合作,帮助融资增长计划,渗透尚未开发的市场,创新新产品或服务以及获取供应链中以前没有的资金。 。这种发展的迷人之处在于,它可以为外包的临时劳动力计划带来巨大的潜力。在启动无缝计划之前,MSP必须与员工合作伙伴解决所有复杂的问题,其中付款条件是我们很少谈论的痛点。金融科技的到来可能标志着下一个大型行业解决方案。

付款条款的默默无闻的重要性

从物流和合同上看,MSP在开始新计划或任职于现有人员之前,有无数的山丘可以攀登。他们的谈判不会以满足客户的需求而告终。他们必须在客户的目标和供应商的参与动机之间取得公平的平衡。

必须支持供应商群体,这是性能和交付的命脉。我们通常认为,在MSP和供应商就合同条款和条件,数量,等级,利润,价目表,服务水平协议(SLA)等进行讨价还价时,谈判中爆发出最大的抱怨。似乎很少有人会考虑延长人员配备提供商的支付期限的费用。

迈向Net 90付款条款的过程突显了美国最大的公司如何在经济衰退的信贷危机之后继续采用积极的现金管理做法。当市场枯竭时,最初的一种保留现金的方式已经成为释放资金以资助扩张,回购股票以及在销售增长乏力和利润萎缩的时期支持股息支付的一种手段。

在各行各业中,大公司正试图通过延长对供应商的付款时间来减少日常运营中占用的现金量。但是,这些策略会在线路上产生连锁反应。坚持现金套期的公司会给供应商造成亏损,尤其是那些不得不融资的公司。此类决策的陷阱包括可怕的低参与度,不可持续的运营成本,人员流失以及吸引优秀人才的巨大劣势。

当客户要求延长付款期限时,MSP处于困境

对于那些心灰意冷的供应商,指责MSP是一种直接的反应(尽管很容易)。但这在某种程度上是有意义的。 MSP是监督通信的一方,并且是供应商可以立即向其求助的实体。事实是,MSP被卡在中间,只能在客户(实际上需要延长付款)和遭受苦难的合作伙伴之间进行调解。在这种情况下,被困在坚硬岩石之间的格言似乎尤为重要。

那里的每个MSP是否都担心延长付款期限对供应商的影响?不能。为提早付款或延长汇款提供额外折扣对MSP几乎没有影响。但是,最好的是了解他们的供应商社区的价值。他们担心在经济压力下其员工合作伙伴将如何管理。毕竟,利润推动增长,业绩,创新和寿命。

由于所有间接费用和法定费用,供应商需要实现可观的利润来开展业务。强迫人员配备提供商承担浮动工资支付所带来的财务负担,可能给客户带来的弊大于利。

当然,有出色的MSP会认真对待这些问题。几年前,一些MSP的分析师就其客户付款条件的未来趋势向其组织发出了警报。为了保持市场竞争力,许多客户开始要求提供远远超过Net 30、45和60天标准的条款。今天,我们的行业正在见证90天期限内一项新规范的兴起,在《财富》 500强公司中最为明显。由于这些延误,许多配备人员的供应商发现自己处于从发票到付款的97天休假期间的困境。

即使MSP在通常的10天之内继续向供应商发放付款,经修改的条款也导致从供应商的工资发放日期起平均等待90天,而不是30天。要进行工作,必须做出一些假设。

  • 所有供应商都建立了信用额度。
  • 当前,所有供应商都使用其信用额度为应收帐款(AR)期间的薪资提供资金。
  • 在延长的持有期限内,所有供应商都可以利用其可用信贷额度的较大部分来承受额外的利息支出。

面临的挑战是,MSP不能总是确切地推断出其员工合作伙伴是否有必要的现金流或是否有必要在AR等待间隔期间为每周的薪资提供信贷来获得信贷。

由于供应商数量对于任何计划的成功都是至关重要的,因此,许多MSP使用他们自己的银行业务关系启动了融资计划。我知道有一个MSP为供应商设计了Net 20付款期限,使他们可以继续参与计划,而不会对其资金或运营产生重大影响。这也防止了对客户的潜在干扰。

其他人提出了单独的发票批次。人员合作伙伴分为两组。第一个包括具有可用资金或信贷来处理延迟的供应商。第二类包括面临困境的群体。尽管做出了种种艰辛的努力,这些情况仍使MSP陷入难以找到满足客户愿望并支持其员工合作伙伴的创意解决方案的困境。这就是像FinTech这样的服务打开了一个新的可能性世界的地方。

金融科技在供应链中的曙光

正如Dale Rogers,Rudolf Leuschner和Thomas Choi在《哈佛商业评论》中解释的那样:金融科技公司 充当促进公司与其供应商之间交易的中介人。通过使前者有可能扩展其应付款,同时加快对后者的付款,它们使买卖双方都能改善其营运资金。这为双方都带来了好处,包括更大的流动性和更少的付款时间差异。”

  • FinTechs是互联网公司,它们简化了金融系统并优化了供应链融资的效率。
  • 他们与许多合作伙伴合作:在线采购平台,例如 阿里巴,像 总理收入和传统银行,其成员包括花旗集团和汇丰银行。
  • 大多数FinTechs都是基于云的平台,这些平台支持采购到付款系统。这些包含购买和应付帐款功能。
  • 发票获得批准后,供应商可以选择接收付款的时间。在某些情况下,付款可以在两天内分配,而不是组织现在希望的90至1​​20天限制。
  • 作者指出,“购买公司通过更长的应付账款受益,这对它的营运资金产生了积极的影响。”

本质上,金融科技充当交易双方之间的经纪人。本文提供了一个示例来说明:

“供应商给买方公司发票金额的折扣是因为买方的资金成本较低。例如,当供应商选择在15天内通过金融科技公司收到10,000美元发票的付款,而买方在批准供应商发票后90天向金融科技公司付款,并且买方的资本成本为2%,则该供应商的折扣给金融科技公司的资金只有41美元(即,供应商得到10,000美元中的9,959美元)。”

即将到来的趋势?

目前,大多数金融科技公司似乎都针对各种类型的供应链中的直接客户-供应商关系,重点是制造和材料。但是,这些服务还相对较年轻,可以很容易地扩展到诸如人力资本之类的服务供应链中,在这些供应链中,采购职能深深地参与并具有影响力。对于支持直接客户的人员配备公司,可以轻松利用金融科技。考虑到MSP计划的细微差别,采用可能会更加复杂。

时间将证明金融科技模式是否在我们的行业中发挥作用,但潜在的积极影响却令人着迷。越来越多的VMS供应商看到了扩展其产品功能的需求,这些功能现在包括SOW和服务支出,独立承包商模块以及与在线招聘平台和自由职业者管理系统的集成。如果他们最终发展与金融科技软件接口的连接,他们将成为克服客户,MSP及其员工合作伙伴长期障碍的关键。

凯西·恩斯特伦
凯西·恩斯特伦
凯西(Casey)是人员编制行业的家喻户晓的名字之一,专门从事销售和运营领导。他带来了有关业务开发和销售策略,预测分析,领导力以及人力资本解决方案的广泛知识。在进行Crowdstaffing之前,Casey曾担任《财富》 1000强公司的北美地区技术销售副总裁。
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